2024年，保險業(yè)注重打基礎、利長遠，不斷加快數(shù)字化轉型，突出基礎數(shù)據(jù)治理和標準化建設，加強專業(yè)人才隊伍建設，全面筑牢保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展的根基。

國務院發(fā)布的《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》提出，要增強保險業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。業(yè)內人士認為，隨著我國經(jīng)濟由高速增長階段轉向高質量發(fā)展階段，在保險業(yè)內，價值和效益正加速取代速度和規(guī)模，成為各保險機構新的發(fā)展目標。

提高數(shù)智水平

在2024年汛期，保險業(yè)廣泛運用大數(shù)據(jù)、人工智能、衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)等先進技術，積極開展風險減量服務，為臺風防災減損增添了不少底氣。平安產(chǎn)險根據(jù)自主搭建的自然災害預警平臺“鷹眼系統(tǒng)”，利用數(shù)據(jù)模擬、臺風定位、災害診斷等技術，預判臺風路徑、受災地區(qū)降水量分布情況，提前向受災地區(qū)投入物資、資金，支持農(nóng)戶開展作物搶收、疏通溝渠等抗臺風動作。

“‘鷹眼系統(tǒng)’構建了自然災害地圖，覆蓋暴雨、臺風、雪災、干旱等10余種自然災害模型，打造了災害預警、風險篩選等重要功能?！逼桨伯a(chǎn)險有關負責人介紹，截至2024年9月，“鷹眼系統(tǒng)”累計發(fā)出預警臺風、暴雨、洪水等災害預警信息超93億次，覆蓋6210萬個人及企業(yè)客戶，有效幫助企業(yè)和個人提升防災減災應急能力。

地震災害風險評估產(chǎn)品、洪澇巨災模型、臺風巨災模型、臺風實時損失評估系統(tǒng)……2024年，中再巨災管理公司自主研發(fā)的巨災模型持續(xù)迭代升級?！爸袊俦２粌H為行業(yè)提供了深度契合中國國情的創(chuàng)新巨災產(chǎn)品與服務，而且打破了國內保險業(yè)巨災模型長期依賴進口的局面?！敝袊俦ｋU（集團）股份有限公司總裁助理曹順明表示，中國再保正加速地震、臺風和洪澇巨災模型在數(shù)十家保險公司和政府機構的應用創(chuàng)新和市場拓展，服務巨災保險保障體系建設。未來，隨著技術的不斷迭代與應用場景的拓寬，中國再保將繼續(xù)推動巨災保險科技的創(chuàng)新與應用，發(fā)揮好保險、再保險在防災減災救災中的作用，為經(jīng)濟社會發(fā)展保駕護航。

保險業(yè)的數(shù)字化轉型不僅提高了風險管理水平，還提升了營銷服務水平及經(jīng)營管理效率。平安產(chǎn)險聯(lián)合平安科技打造“數(shù)智化理賠新模式”，其中“理賠數(shù)字員工”日均服務客戶量達2.8萬人次，服務時效提升27%，大災智能調度平臺可大幅優(yōu)化救災人員、物資、車輛調度。平安人壽服務運營線上化水平達99%以上，投保及服務自動化水平超過90%，“AskBob”智能工作助理每月可精準解答超1300萬次咨詢。

原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮近日在2024中國科技金融大會上表示，保險的數(shù)據(jù)生產(chǎn)將對傳統(tǒng)保險業(yè)經(jīng)營管理的績效作出重要貢獻。因此，金融機構要以數(shù)據(jù)要素為核心，積極推動金融業(yè)務數(shù)字化轉型升級，加大數(shù)智科技的研發(fā)投入。

促進數(shù)據(jù)共享

“醫(yī)保部門將探索在數(shù)據(jù)共享、個賬使用、費用結算和打擊欺詐騙保等方面，與投資真金白銀支持創(chuàng)新藥械的商保公司進行更高水平合作?！?024年12月，全國醫(yī)療保障工作會議在北京召開，國家醫(yī)保局總結2024年醫(yī)保工作，部署2025年工作?！吧瘫！钡仍~語在會上被多次提及，醫(yī)保商保協(xié)同發(fā)展任務明確。

“醫(yī)療數(shù)據(jù)直連保險公司系統(tǒng)，真是太方便了。”2024年6月，上海的陳女士通過隨申辦“上海保險碼”完成了保險理賠，她也是第一位體驗“一碼通賠”功能的太平人壽客戶。據(jù)了解，隨申辦“上海保險碼”服務是在國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局推動下，由上海市醫(yī)療保障局和各保險企業(yè)共建的一站式普惠保險平臺。根據(jù)規(guī)劃，隨申辦“上海保險碼”將打造“一碼通查”“一碼通?！薄耙淮a通服”“一碼通賠”“一碼通達”“一碼通代”六大核心功能，其中“一碼通賠”服務已經(jīng)接通上海醫(yī)保局大數(shù)據(jù)中心，實現(xiàn)了醫(yī)療數(shù)據(jù)與保險公司系統(tǒng)的直連。

借助“一碼通賠”，陳女士的住院費用理賠申請可直接通過拍照提交證件和病歷。對消費者來說，理賠申請更加高效便捷；對保險公司來說，理賠材料的真實性更有保障，極大提升了理賠服務質效。

“對保險定價來說，數(shù)據(jù)是‘水’、保險是‘魚’，保險經(jīng)營管理離不開數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)已成為保險的重要資產(chǎn)?！敝苎佣Y表示，產(chǎn)品的設計開發(fā)、核保理賠都與數(shù)據(jù)的歷史性、真實性、完整性、一致性有著天然的聯(lián)系。因此，如何激活歷史數(shù)據(jù)要素的潛能，使其發(fā)揮更大的作用，促進承保風險標的定價準確性，應引起保險數(shù)據(jù)管理人員高度重視。

為強化保險業(yè)基礎數(shù)據(jù)治理和標準化建設，2024年，監(jiān)管部門密集發(fā)布了《科技保險業(yè)務統(tǒng)計制度》《保險公司縣域機構統(tǒng)計制度》《保險業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標準化規(guī)范（人身保險公司2024版）》《銀行保險機構數(shù)據(jù)安全管理辦法》等文件。金融監(jiān)管總局人身險司有關負責人表示，監(jiān)管持續(xù)推動保險行業(yè)數(shù)據(jù)標準化建設，積極協(xié)調建立跨行業(yè)數(shù)據(jù)共享機制，旨在有效提升保險行業(yè)信息化水平，破解長期制約行業(yè)發(fā)展的缺少數(shù)據(jù)、信息孤島問題，進一步夯實行業(yè)發(fā)展基石。

防范化解風險

塑造可信賴、能托付、有溫度的良好形象，樹立正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風險觀，關乎保險業(yè)高質量發(fā)展的內生動力。

在消費者權益保護方面，人身保險“睡眠保單”清理專項工作持續(xù)進行，各人身保險公司多措并舉尋找保單利益相關人，綜合采用短信通知、推送官方微信和APP消息、營業(yè)場所宣傳、電話通知、投遞信函、面訪等方式，提醒提示消費者及時關注保單狀態(tài)、領取相關權益、彌補保障缺失。針對消費者的通信地址和聯(lián)系方式不準確、缺失或變更等情況，保險公司主動上門走訪，多方查找“失聯(lián)”保單主人，確保每一份權益和保障落到實處，著力實現(xiàn)保單權益的“顆粒歸倉”。

“這兩年工作越來越繁忙，手機號碼和地址變更都沒有及時辦理更新，幸好這次微信推送了自己保單的狀態(tài)，讓我能及時來辦理復效手續(xù)。”身在寧波的龔女士在微信中收到提醒消息后，才得知保單已經(jīng)停效，隨即辦理了復效手續(xù)。

2024年3月，太平人壽上線“睡眠保單”智能服務專區(qū)，在保障客戶信息安全的前提下，實現(xiàn)保單自動識別、監(jiān)測推送功能，確保提醒信息能夠準確傳達給客戶，讓保單清理專項工作成為一項維護消費者權益的長效服務舉措。上線后的3個月里，太平人壽“睡眠保單”智能服務專區(qū)覆蓋保單件數(shù)超150萬件，推送提醒信息累計查看量超2萬次、分享超4000次，不僅有效拓展了提醒信息觸達范圍，還顯著提高了清理工作的效率和質量。其中，成功完成有效提醒保單超120萬件，涉及金額超67億元；消費者領取權益保單超10萬件，涉及金額超10億元。

在防范化解風險方面，保險業(yè)全面加強監(jiān)管，促進保險回歸保障本源。2024年1月，監(jiān)管部門下發(fā)《關于規(guī)范人身保險公司銀行代理渠道業(yè)務有關事項的通知》，從科學設計備案產(chǎn)品、強化內部監(jiān)督管理、健全內控機制建設、統(tǒng)籌開展監(jiān)管和檢查、形成同管共治合力五大方面，力促“報行合一”扎實落地。2024年8月，下發(fā)《關于健全人身保險產(chǎn)品定價機制的通知》，明確將建立預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調整機制，并再次強調深化“報行合一”。通過下調預定利率、執(zhí)行“報行合一”、優(yōu)化產(chǎn)品結構和渠道結構，推動人身險公司負債端整體經(jīng)營成本下降、產(chǎn)品價值率提升。2024年12月，印發(fā)《關于強監(jiān)管防風險促改革推動財險業(yè)高質量發(fā)展行動方案》，落實財險領域強監(jiān)管、防風險的工作要求，從體制機制上推動解決制約財險高質量發(fā)展的問題。

金融監(jiān)管總局有關司局負責人表示，下一步，將逐步增強財險業(yè)風險防范能力、保障廣度深度、綜合實力。同時，全面加強財險監(jiān)管，維護良好的市場秩序，切實保護保險消費者合法權益，切實防范化解風險，努力構建結構合理、治理良好、競爭有序的財險市場體系。（記者 楊然）